간병인보험 가입하면 손해볼 수도 있습니다. (간병인 보험사 20개 총정리)

아정당

2024.08.02 18:25

📢 이 글에서 알 수 있는 것
▪️간병인 보험으로 손해보는 이유
▪️20개 보험사 정밀비교 총정리

혼자사시는 분들 주목!

1인가구 750만 시대

(출처 : KOSIS 국가통계포털)

노인이 되면 연평균 31%확률로

입원한다는 사실 알고 계셨나요?

연령대	연평균 입원확률	연평균 입원일수	연평균 간병비 (일당 15만 원)
75세 이상	31%	53일	795만 원

(HIRA 빅데이터 개방포털 /2022 입원외래별 청구 현황 )

이때 연평균 795만원을 지출하는데요.

이런 끔찍한 금액에 대비하려

보험 가입을 서두르면 보상도 못 받고

보험료 769만원 손해보실 수 있어요!

1️⃣ 간병인 보험이 손해인 이유

	간병인 지원일당	일반 간병보험	간병인 사용일당
보상구조	보험사에서 간병인을 보내줌	노인장기요양등급에 따라 보험금 지급	내가 간병인 고용 후 사용일만큼 가입금액 지급
장점	간병인 일당 상승에 대한 걱정없음 간병인을 직접 고용하지 않아도 돼 편리	보험금 일시급 지급	비갱신형으로 가입 가능 원하는 간병인 직접 고용
단점	48시간 이전에 신청 필요 갱신형 상품만 존재 입원하고 1~2일 후 간병인을 보내줄 가능성 있음 업무능력이 좋은 분이 올 지 미지수 인력이 없다면 돈으로 받아야함	보상금액이 낮음	간병인 일당이 늘면 보장금액이 부족할 수 있음

간병인 보험은 보상구조에 따라

총 3가지로 나뉘는데요.

먼저 일반 간병보험은

추천드리지 않아요.

일반 간병보험 - 비추천

장기요양등급	보상금액
1급	4,100만원
2급	3,100만원
3급	2,100만원
4급	1,500만원
5급	500만원
총 납입 보험료	7,695,120원

20년납 90세만기 40세 여 건강체 표준형 1급

보상금액이 커 보이지만,

장기요양등급 1~2등급을 받을

확률은 1.5%밖에 되지 않아요.

(출처 : 금융위원회, 「보험업감독규정 일부개정안」규정변경예고 - 제4세대 실손의료보험 출시(‘21.7.1)를 위한 감독 규정 개정 2021.01.18.)

그래서 확률에 비해

보상금액이 너무 작기때문에,

추천드리지 않습니다!

그래서 간병인 지원일당과

사용일당 보험 중

선택하셔야 하는데요.

2️⃣간병인 지원일당 VS 간병인 사용일당

	간병인 지원일당	간병인 사용일당
갱신/비갱신	갱신형 (보험료 급등)	비갱신형 선택 가능
보험료	18,550	26,806
보험금	간병인을 지원해 줌	1일당 최대 15만원 지급
체증형 가능 여부	X	O (20년 후 100% 보상금 증가)
가족간병 가능 여부	X	O
장점	간병인을 알아서 보내줘 편함 인건비가 올라도 상관X	비갱신형으로 가입 가능 가족, 지인, 원하는 간병인을 선택가능
단점	입원후 첫 1~2일간은 보장 X 어떤 간병인이 올지 알 수 없음 (외국인 간병인 증가 추세) 갱신형 상품으로만 가입	비체증형 선택시 물가상승 영향을 크게 받음

20년납 90세만기 40세 여 건강체 표준형 1급

간병인 지원 일당이

불리한 점이

너무너무 많죠?

여기서 가장 불리한 점은

체증형 가능 여부인데요!

연간 3% 하락시 화폐가치	10년 후	20년 후	30년 후
1억 원	7,441만 원	5,537만 원	4,120만 원

30년 뒤에는 화폐가치가

절반 이상 떨어지죠.

이 부분을 보완해 주는 게

체증형 보험이에요!

체증형 보험은 시간이 지나면

수령받는 보험금이

최대 200% 상승해서

미래에도 충분한 대비를 할 수 있습니다.

그래서 대부분의 가입자는

체증형 간병인 사용일당

보험이 유리합니다!

하지만 이미 노인이신 분들은

체증형이 필요 없으시겠죠?

그래서 연령대별로

추천 보험을 정리해 봤어요

나이에 맞게 선택하시면 됩니다!

연령대	연평균 입원확률	연평균 입원일수	연평균 간병비(일당 15만 원)	추천하는 간병인 보험
30대	11%	7일	105만 원	20년 완납 후 2배 체증형 간병인 사용일당
40대	10%	9일	135만 원	20년 완납 후 2배 체증형 간병인 사용일당
50대	12%	12일	180만 원	가입 후 5년 마다 10% 체증형 간병인 사용일당
60대	18%	17일	255만 원	비체증형 간병인 사용일당
70~74세	23%	23일	345만 원	비체증형 간병인 사용일당
75세 이상	31%	53일	795만 원	비체증형 간병인 사용일당