신용카드 할부로 카드값 절약하는 방법 (ft. LOCA 나누기)

신용카드 할부 초보를 위한

완벽 가이드

신용카드 할부는 구매액을 나눠 결제하는 방식.

카드사가 가맹점에 상품 금액을 먼저 지급하고, 고객은 설정한 할부 기간에 맞춰 나눠서 상환하는 ‘여신기능’ 구조입니다.

💡 신용카드가 할부 결제를 제공할 수 있는 이유?
신용카드는 여신기능으로 외상거래가 가능하며, 체크카드와 달리 일정 기간 후 결제 할 수 있습니다.
이 과정에서 카드사는 할부 수수료를 통해 수익을 창출합니다.

신용카드 할부의 장단점 한눈에 보기

	장점	단점
자금 관리	큰 금액을 한 번에 결제하지 않고, 유동성 확보 가능	할부 금액이 많아질수록 매달 부담 증가
무이자 할부	카드사 프로모션 활용 시 추가 비용 없이 할부 가능	일부 카드사의 경우, 무이자 할부 시 적립/할인 혜택 제외
신용 유지	정해진 할부금 납부 시, 신용등급 관리 가능	할부를 많이 이용하면 신용평점 하락 가능성
소비 계획	목돈이 들어가는 소비도 부담 없이 가능	할부 남발 시 빚 부담 증가 및 과소비 위험
수수료 부담	카드사 프로모션 이용 시 무이자 가능	유이자 할부 이용 시 높은 이자 부담 발생

할부는 가계 부담을 줄이는 유용한 수단입니다.

하지만, 무분별한 사용은 신용 등급과 재정에 악영향을 줄 수 있어 적절한 할부 기간과 무이자 프로모션 활용이 중요합니다.

신용카드 할부

200% 활용하는 방법 3가지

① 할부 기간 선택, 무조건 마지막 월을 노리기

유이자 할부를 한다면, 할부 수수료 절약이 중요합니다. 할부 수수료는 2개월, 3~5개월, 6~9개월, 10~18개월 등 단계별로 상승합니다.

할부 기간이 길어질수록 수수료 부담도 커지므로, 한 달 줄여서 합리적인 선택을 하세요!

📌 5개월 할부 vs 6개월 할부,
한 달 차이로 할부 수수료 2배 이상 차이납니다.

[100만 원 할부 결제 시 3~5개월 수수료 10%, 6~9개월 15% 수수료일 경우]

5개월 할부 : 총 2만 5천 원
6개월 할부 : 총 5만 2,500원
※ 총 할부수수료 산출식 = [할부원금 X 수수료율 X (할부 개월 수+1)/2]/12

➡ 할부 구간만 선택해도 수수료 절약이 2배 줄일 수 있습니다.

② 할부 이용 시 제공되는 소비자 권리 활용하기

할부 결제 시에는 두 가지 중요한 소비자 권리가 생깁니다.

구분	할부철회권	할부항변권
개념	할부 구입일 또는 물품 인도 후 7일 이내 취소 요청 가능	할부 기간 중 잔여 할부금 지급 거절 가능
적용 대상	본인 의사로 거래를 취소하고 싶은 경우	재화·서비스가 계약대로 이행되지 않은 경우
조건	거래 금액 20만 원 이상, 할부 기간 3개월 이상	동일
신청 방법	민원 신청서 작성 후 카드사 접수

예시)

✔ 할부철회권 – 단순 변심으로도 구매 후 7일 이내(방문판매는 14일 이내) 할부 결제 철회 가능!

✔ 할부항변권 – 헬스장 폐업, 해외직구 미배송 등 정당한 사유가 있을 때 할부금 지급 거절 가능!

③ 무이자 할부 실적 제외 주의!

대부분의 신용카드는 무이자 할부 결제 건을 전월 실적에서 제외합니다.

즉, 무이자 할부를 이용하면 카드 혜택을 받을 수 있는 실적을 채우는 데 불리할 수 있습니다.

실적 포함 카드 예시 : 신한카드 Mr.Life, 삼성카드 taptap O, NH농협 올바른 FLEX 카드

추천) LOCA 나누기로, 10개월까지 할부 가능

일시불 결제를 최대 10개월까지 분할 납부 가능하여 사실상 무이자 할부와 유사한 혜택을 받을 수 있습니다.

[LOCA 나누기 혜택 제공 카드 종류]

카드명	연회비 (국내)	연회비 (해외)	LOCA 나누기 기간
LOCA Professional	30만 원	30만 원	최대 10개월
디지로카 London	2만 원	2만 원	최대 6개월
LOCA 나누기 카드	2만 원	2만 원	최대 6개월