신용카드 연체 하루라도 밀리면 신용점수 하락할까? (하루 vs 5일 연체 기록 확인법)

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아정당

2025.05.20 업데이트

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💡카드값 하루 연체, 신용점수 하락할까?

1~2일 연체만으로 신용점수에 큰 영향을 주진 않지만, 5일 이상 연체하면 금융거래에 불이익이 시작됩니다.

 

카드값 연체

기간별 불이익 정리

 

연체 기간이 길어질수록 불이익이 커짐

연체 기간

신용점수 영향

카드 사용 제한

기타 불이익

1~4일

없음

없음

연체이자 발생

카드사 안내 문자 발송

5일 이상

하락 시작

다른 카드사와 연체정보 공유

카드 사용 제한

독촉 전화 시작

20일 이상

추가 하락

제한 지속

카드사 채권추심부서 이관

방문 독촉 가능

90일 이상

신용불량자 등록

모든 금융거래 제한

급여·통장·재산 압류 가능

 

카드값을 연체하면 가장 먼저 신용카드 이용이 제한되고, 연체기간이 길어질수록 신용점수가 급격히 하락합니다.
 

특히, 연체 90일이 지나면 신용불량자로 등록되며, 금융거래가 어려워지고 대출, 신용카드 발급이 제한됩니다.

 

📌 연체금액을 갚아도 신용점수는 즉시 회복되지 않습니다.

연체기록은 완납 후에도 최소 1년~최대 5년까지 신용정보에 남습니다. 

 

 

 

카드값 연체금액·기간별

신용점수 하락 기준

연체 금액

연체 기간

신용점수 영향

연체 기록 유지 기간

10만원 미만

X

X

X

10만원 이상

5일 미만

X

연체 기간 동안 금융권 공유

5일 이상

신용점수 하락

완납 후 3년간 기록

30만원 이상

30일 이상

신용점수 하락

완납 후 1년간 기록

100만원 이상

90일 이상

신용점수 큰 폭 하락

완납 후 5년간 기록

 

📌 핸드폰 요금 연체, 단말기 할부금만 신용점수 하락

미납 항목

통화/데이터 요금

핸드폰 단말기 할부금

신용점수 하락

X

연체 기록 등록

X

O

 

핸드폰 요금 연체는 신용점수에 영향이 없으나, 길어지면 최대 4% 연체이자가 부과되므로 미납하지 않는 것이 중요합니다.

 

 

 

카드값 연체 기록

확인하는 방법

 

신용정보원 & 신용평가사에서 조회 가능

조회 방법

연체이력 포함 여부

이용 가능 서비스

NICE지키미

O

연 3회 무료 신용조회

올크레딧(AllCredit)

O

연 3회 무료 신용조회

카드사 앱

X

기본 신용정보 조회 가능

토스/카카오페이

X

신용점수만 확인 가능

 

📌 연체 기록 삭제는 불가능합니다.

연체금액을 갚아도 연체기록은 일정 기간 동안 남습니다. 다만, 연체 후 3~6개월간 성실히 금융거래를 하면 신용점수는 점차 회복될 수 있습니다.

 

 

 

신용카드 연체

피하는 TIP

 

결제일 전 카드대금 확인하기 → 카드사 앱에서 미리 확인
선결제 활용하기 → 월급일과 카드 결제일이 다를 경우 유용
할부·분할납부 활용하기 → 목돈 결제 부담 줄이기
체크카드·하이브리드카드 활용 → 신용카드 사용 줄이기

 


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