신용카드 연체 하루라도 밀리면 신용점수 하락할까? (하루 vs 5일 연체 기록 확인법)
아정당
2025.05.20 업데이트
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카드값 연체
기간별 불이익 정리
연체 기간이 길어질수록 불이익이 커짐
연체 기간 | 신용점수 영향 | 카드 사용 제한 | 기타 불이익 |
---|---|---|---|
1~4일 | 없음 | 없음 | 연체이자 발생 카드사 안내 문자 발송 |
5일 이상 | 하락 시작 | 다른 카드사와 연체정보 공유 카드 사용 제한 | 독촉 전화 시작 |
20일 이상 | 추가 하락 | 제한 지속 | 카드사 채권추심부서 이관 방문 독촉 가능 |
90일 이상 | 신용불량자 등록 | 모든 금융거래 제한 | 급여·통장·재산 압류 가능 |
카드값을 연체하면 가장 먼저 신용카드 이용이 제한되고, 연체기간이 길어질수록 신용점수가 급격히 하락합니다.
특히, 연체 90일이 지나면 신용불량자로 등록되며, 금융거래가 어려워지고 대출, 신용카드 발급이 제한됩니다.
📌 연체금액을 갚아도 신용점수는 즉시 회복되지 않습니다.
연체기록은 완납 후에도 최소 1년~최대 5년까지 신용정보에 남습니다.
카드값 연체금액·기간별
신용점수 하락 기준
연체 금액 | 연체 기간 | 신용점수 영향 | 연체 기록 유지 기간 |
---|---|---|---|
10만원 미만 | X | X | X |
10만원 이상 | 5일 미만 | X | 연체 기간 동안 금융권 공유 |
5일 이상 | 신용점수 하락 | 완납 후 3년간 기록 | |
30만원 이상 | 30일 이상 | 신용점수 하락 | 완납 후 1년간 기록 |
100만원 이상 | 90일 이상 | 신용점수 큰 폭 하락 | 완납 후 5년간 기록 |
📌 핸드폰 요금 연체, 단말기 할부금만 신용점수 하락
미납 항목
통화/데이터 요금
핸드폰 단말기 할부금
신용점수 하락
X
O
연체 기록 등록
X
O
핸드폰 요금 연체는 신용점수에 영향이 없으나, 길어지면 최대 4% 연체이자가 부과되므로 미납하지 않는 것이 중요합니다.
카드값 연체 기록
확인하는 방법
신용정보원 & 신용평가사에서 조회 가능
조회 방법 | 연체이력 포함 여부 | 이용 가능 서비스 |
---|---|---|
NICE지키미 | O | 연 3회 무료 신용조회 |
올크레딧(AllCredit) | O | 연 3회 무료 신용조회 |
카드사 앱 | X | 기본 신용정보 조회 가능 |
토스/카카오페이 | X | 신용점수만 확인 가능 |
📌 연체 기록 삭제는 불가능합니다.
연체금액을 갚아도 연체기록은 일정 기간 동안 남습니다. 다만, 연체 후 3~6개월간 성실히 금융거래를 하면 신용점수는 점차 회복될 수 있습니다.
신용카드 연체
피하는 TIP
✔ 결제일 전 카드대금 확인하기 → 카드사 앱에서 미리 확인
✔ 선결제 활용하기 → 월급일과 카드 결제일이 다를 경우 유용
✔ 할부·분할납부 활용하기 → 목돈 결제 부담 줄이기
✔ 체크카드·하이브리드카드 활용 → 신용카드 사용 줄이기
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