신용카드 연체 하루라도 밀리면 신용점수 하락할까? (하루 vs 5일 연체 기록 확인법)

카드값 연체

기간별 불이익 정리

연체 기간이 길어질수록 불이익이 커짐

연체 기간	신용점수 영향	카드 사용 제한	기타 불이익
1~4일	없음	없음	연체이자 발생 카드사 안내 문자 발송
5일 이상	하락 시작	다른 카드사와 연체정보 공유 카드 사용 제한	독촉 전화 시작
20일 이상	추가 하락	제한 지속	카드사 채권추심부서 이관 방문 독촉 가능
90일 이상	신용불량자 등록	모든 금융거래 제한	급여·통장·재산 압류 가능

카드값을 연체하면 가장 먼저 신용카드 이용이 제한되고, 연체기간이 길어질수록 신용점수가 급격히 하락합니다.

특히, 연체 90일이 지나면 신용불량자로 등록되며, 금융거래가 어려워지고 대출, 신용카드 발급이 제한됩니다.

📌 연체금액을 갚아도 신용점수는 즉시 회복되지 않습니다.
연체기록은 완납 후에도 최소 1년~최대 5년까지 신용정보에 남습니다.

카드값 연체금액·기간별

신용점수 하락 기준

연체 금액	연체 기간	신용점수 영향	연체 기록 유지 기간
10만원 미만	X	X	X
10만원 이상	5일 미만	X	연체 기간 동안 금융권 공유
10만원 이상	5일 이상	신용점수 하락	완납 후 3년간 기록
30만원 이상	30일 이상	신용점수 하락	완납 후 1년간 기록
100만원 이상	90일 이상	신용점수 큰 폭 하락	완납 후 5년간 기록

📌 핸드폰 요금 연체, 단말기 할부금만 신용점수 하락
미납 항목
통화/데이터 요금
핸드폰 단말기 할부금
신용점수 하락
X
O
연체 기록 등록
X
O

핸드폰 요금 연체는 신용점수에 영향이 없으나, 길어지면 최대 4% 연체이자가 부과되므로 미납하지 않는 것이 중요합니다.

미납 항목	통화/데이터 요금	핸드폰 단말기 할부금
신용점수 하락	X	O
연체 기록 등록	X	O

카드값 연체 기록

확인하는 방법

신용정보원 & 신용평가사에서 조회 가능

조회 방법	연체이력 포함 여부	이용 가능 서비스
NICE지키미	O	연 3회 무료 신용조회
올크레딧(AllCredit)	O	연 3회 무료 신용조회
카드사 앱	X	기본 신용정보 조회 가능
토스/카카오페이	X	신용점수만 확인 가능