연말정산 환급금 많이 받는 방법 : 카드 소득공제 100% 활용하기

연말정산 카드 소득공제

적용 기준은?

주요 소득공제 항목

항목	세부 내용
인적공제	근로자 본인, 부양가족 (경로우대, 장애인, 부녀자, 한부모 포함)
연금보험료 공제	국민연금, 공무원연금, 군인연금 등
특별소득공제	건강보험료, 고용보험료, 주택자금(전세대출·매매대출)
기타 소득공제	개인연금저축, 신용·체크카드 사용액, 주택마련저축, 중소기업창업투자조합 출자금

총 급여의 25% 초과분부터 소득공제 적용

총급여의 25%를 초과하는 카드 사용액부터 소득공제가 적용됩니다.

ex/ 연봉이 4,000만 원인 경우 -> 1,000만 원을 초과하는 카드 사용액이 공제 대상

재직 기간 중에 사용한 금액만 공제대상임

소득공제는 입사일부터 퇴사일까지의 재직 기간 중 사용한 카드 결제 금액에 대해서만 적용됩니다.

따라서 입사 전(구직 기간)이나 퇴직 후 공백기에 사용한 금액은 소득공제 대상에서 제외됩니다.

신용카드 체크카드

연말정산 소득공제 전략

카드 소득공제를 극대화하는 방법

	신용카드	체크카드
소득공제율	15%	30%
공제 제외 항목	없음	있음 (해외 사용액, 보험료 등)
사용 전략	총 급여의 25%까지 사용	총 급여의 25%초과분부터 사용
결제 한도	카드사 승인	계좌 잔액 내
특징	포인트 적립 할인 혜택 무/유이자 할부 가능	높은 소득공제율 지출 관리 용이

✅ 총급여의 25%까지 > 혜택이 많은 신용카드 사용
✅ 25% 초과분부터 > 소득공제율이 높은 체크카드, 지역화폐, 현금영수증 사용

소득공제 금액은 최대 300만원까지 가능

	총급여
기본 공제 한도	300만원	250만원
추가 공제 한도 (대중교통, 전통시장, 도서 공연)	300만원	200만원

총급여

7000만원 이하

7000만원 이상

기본 공제 한도

300만원

250만원

추가 공제 한도

(대중교통, 전통시장, 도서 공연)

300만원

200만원

연 소득의 25%를 초과한 카드 사용액이 모두 공제 대상은 아닙니다. 총급여에 따라 소득공제 한도가 다르며, 일반 카드 사용 공제는 최대 300만 원까지 적용됩니다.

연 소득의 25%를 초과한 카드 사용액이 모두 공제 대상은 아닙니다.

총급여에 따라 소득공제 한도가 다르며, 일반 카드 사용 공제는 최대 300만 원까지 적용됩니다.

소득공제 최대로 받는

신용카드 체크카드 사용법

신용카드 & 체크카드 조합이 가장 유리함

소득공제를 최대로 받으려면, 신용카드와 체크카드를 적절히 조합해서 사용해야 합니다.

📌신용카드 vs 체크카드 황금비율
(연봉 3,000만 원, 연간 1,000만 원 사용 가정)

✔ 신용카드만 사용한 경우
1,000만 원 - 750만 원) × 15% = 37.5만 원

✔ 체크카드만 사용한 경우
1,000만 원 - 750만 원) × 30% = 75만 원

✔ 신용카드 & 체크카드 함께 사용한 경우 (각각 500만 원 사용)
신용카드 = 25%까지 혜택 받기
체크카드 소득공제 = (500만 원 - 250만 원) × 30% = 75만 원